Nuusbrief - Des 2014

Liewe Kliënte en Assosiate                                                                                                        Desember 2014

2014 snel verby en soos altyd is dit weer ons voorreg om ons praktyk se hoogtepunte van die jaar met julle te deel.

Geen bestaande of nuwe kliënte het hierdie jaar afgetree nie. Nuwe kliënte wat bedank het, het deur middel van verwysings vanaf bestaande kliënte by ons aangesluit. Baie welkom aan julle, ons glo en vertrou ons sal dieselfde waarde kan toevoeg en langtermynverhoudings handhaaf, soos met ons gevestigde kliënte. Baie dankie vir die vertroue en opregte dank vir die verwysings.

Beleggings/ welvaartskepping

Ons is trots en dankbaar dat ons beleggings onder bestuur die afgelope 5 jaar met 36% per jaar gegroei het. Rentekoerse het gedurende die jaar gestyg. Dit is goeie nuus vir persone wat in Geldmarkfondse belê is, maar dit plaas diegene met skuld onder geweldige druk. Geldmarkfondse bied tans rentekoerse van tussen 5-6%, dieselfde as Suid-Afrika se inflasie syfer. Daarom moet daar nie te veel fondse hierin belê word nie. Ons besef ook dat inflasie, oor die algemeen, heelwat hoër is as wat die offisiële syfer aandui. Selfs konserwatiewe verpakkings presteer beter as wat Geldmark bied, soos geïllustreer in onderstaande tabel.

In 2014 is die ekonomiese toestande gekenmerk deur wisselvalligheid. Ons en ekonome is dit eens dat verdere skommelinge in die markte sal plaasvind tydens 2015. Dit is egter hier belangrik om nie kortsigtige besluite te neem nie, maar wel by langtermyn doelwitte te hou. Ons en alle fondsbestuurders beoog om teiken fondsprestasies te behaal, of selfs uit te presteer oor ʼn drie jaar rollende termyn.

Ons portefeuljes se prestasies is uiteengesit in 1 jaar, 3 jaar en 5 jaar termyne. Die groei is die gemiddelde groei per jaar. Geldmark is vergelykbaar met ʼn Konserwatiewe risikoprofiel en JSE ALSI 40 en Satrix 40 is vergelykbaar met ʼn Aggressiewe risikoprofiel. Hierdie prestasies is Netto prestasies.

Risikoprofiel	3 Jaar Teiken Prestasies	1 Jaar	3 Jaar	5 Jaar
Konserwatief	Inflasie + 2%	8%	10.37%	9.97%
Versigtig	Inflasie + 3%	8.62%	11.95%	11.26%
Matig	Inflasie + 5%	10.31%	14.78%	13.32%
Matig aggressief	Inflasie + 7%	13.27%	19.58%	17.24%
Aggressief	Inflasie + 9%	13.8%	20.22%	17.88%
Geldmark		5.47%	5.19%	5.6%
JSE ALSI 40		10.05%	14.52%	12.66%
SATRIX 40		10.28%	15.23%	12.67%

Ons is dankbaar en trots op die beleggingshuise wat ons gebruik vir hul deursigtige werkswyse asook die magdom bruikbare informasie wat hulle verskaf.

Gelukwensinge

Baie geluk aan al ons kliënte wat hulle studies voltooi het. Ons is trots op julle.

Baie geluk aan Dillon Daniels wat sy nasionale kleure in bofbal en sy provinsiale kleure in sagtebal verwerf het. Indien daar van julle is wat prestasies behaal het, stel ons asseblief in kennis sodat ons saam met julle kan trots wees en kan deel met ons kliënte en assosiate.

Inspirasie

Twee jong manne van Hermanus, Josh Henn en André Barnard het hul lewens gewaag deur iemand te red van verdrinking. Julle onbaatsugtige diens is ʼn inspirasie. Gaan kyk gerus na die video:

www.nsri.org.za/2014/02/hermanus-kayak-rescue. Josh se pa, Henk, is al ʼn jarelange kliënt van ons. Henk is self die bevelvoerder van die NSRI op Hermanus.

Studies

Ons hou tred met die voortdurende veranderinge in die bedryf deur gereelde werkswinkels en seminare by te woon. Ons doelwit is om altyd die beste eietydse diens te kan lewer aan ons gewaardeerde kliënte.

Belastingaanslae

Ons het geregistreer as ʼn belasting tegnikus by S.A.I.T. Alle belastingaanslae is reeds vir die jaar suksesvol ingedien en afgehandel. S.A.R.S. raak elke jaar toenemend strenger met die erkenning van aftrekkings. Bewaar asseblief die bewys van betalings vir julle mediese uitgawes vir vyf jaar. Slegs voorgeskrewe medisyne en mediese kostes wat nie deur die mediese fonds gedek is nie kan geëis word. Indien motoruitgawes geëis word, moet ʼn volledige logboek ingedien word. Stuur jul belastingdokumentasie so spoedig as moontlik om die aanslae vroegtydig vir volgende jaar af te handel.

Hartseer

Ons dink aan almal wat deur ʼn krisis gaan soos ʼn egskeiding, siekte of in ʼn ongeluk betrokke was. Ons wens julle voorspoed, beterskap en sterkte toe. Ons dink steeds aan die Koopman- en Labuschagne-families wat ʼn geliefde aan die dood moes afstaan gedurende die jaar. Piet Labuschagne was ʼn vriend van ons familie vir meer as 30 jaar en sal inderdaad gemis word.

Boedels/ testamente

Dankie aan Visagie, Vos en Vennote vir julle kundigheid en persoonlike diens. Soos altyd, kan ons kliënte getuig van flink en professionele afhandeling van boedels. 

ʼn Spesiale woord van dank aan Petri Lourens, senior regsadviseur by Ou Mutual, vir sy kundige advies en beskikbaarheid. Hy doen altyd meer as wat van hom verwag word.

Korttermynversekering

ʼn Onlangse gevallestudie het die rondte gedoen waar ʼn kliënt ʼn vals eis ingedien het en as gevolg daarvan is die eis afgekeur, sy korttermyn gekanselleer en geen ander versekeraar wil hom nou aanvaar nie. Maak asseblief seker alle inligting is waar en korrek wanneer ’n nuwe korttermyn polis uitgeneem word en ook wanneer ’n eis ingedien word.

Ons praktyk se beleid is om die beste, nie noodwendig die goedkoopste, produk vir ons kliënte aan te bied. Een van ons kliënte het in 2009 ʼn inbraak eis gehad. Daar was persoonlike besittings gesteel ter waarde van 

R97 213,53. Die kliënt het R14 698,33 in kontant ontvang en ʼn koopbewys van R82 515,20. Tydens Oktober 2014 is van die items wat in 2009 vervang is weer gesteel. Die kliënt het versoek vir ʼn kontantskikking en daar is ʼn bedrag van R40 723 aan die kliënt uitbetaal. Hiermee bewys dat kliënte moet bly by gevestigde versekeraars. Kommunikeer asseblief met ons indien julle ontevrede is met jul premie/ diens sodat ons dit kan aanspreek. Moet nie net van versekeraars verander sonder om ons te kontak nie. In die meeste gevalle kan ons ʼn plan maak.

Statistieke bewys dat tradisionele versekeraars ten minste ʼn 70% eise uitbetalingsverhouding handhaaf teenoor 52% by direkte versekeraars. Maak asseblief seker dat julle ten alle tye voldoende verseker is. Vervangingswaardes van geboue en huisinhoud neem jaarliks toe en motors se boekwaardes moet jaarliks aangepas word.

Vir navrae tydens die Kerstyd wanneer ons kantore gesluit sal wees:

Mutual & Federal kliënte                    Tel: 021-506 0100 (Eise)

Tel: 0860 247 365 (Na-ure noodgevalle)

                                                            Tel: 0860 637 373 (Navrae)

Santam                                              Tel: 0860 505 911 (Eise en na-ure noodgevalle)

                                                           Tel: 0860 726 826 (Alle navrae en wysigings)

Auto & General                                  Tel: 021-527 8666 (Alle eise, navrae en wysigings)

                                                            Tel: 0860 104 210 (Na-ure noodgevalle)

Lewens-/ ongeskiktheid/ trauma voordele en eise

Ons kantoor bemark nie sekere maatskappye se produkte nie oor etiese redes. Ons kan steeds met trots sê geen polis deur ons bemark se eis was al afgekeur nie. Die versekeringsmaatskappye stel sekere vereistes by veral trauma en ongeskiktheidseise om die eis te kan finaliseer. Wees asseblief geduldig en voorsien die nodige dokumentasie om die proses te bespoedig. Ons bepaal die risikodekking op grond van ʼn Finansiële Behoefte Ontleding (F.N.A.) en hierdie ontleding moet jaarliks hersien word aangesien finansiële situasies voortdurend verander.

Nie-rokers bespaar tot 40% op hulle versekeringspremies. In kliënt Henk Henn se geval het hy R2 000 per maand gespaar toe sy status van roker na nie-roker verander het. Hy moedig dus almal aan om op te hou rook. Baie dankie vir jou voorbeeld, Henk.

Daar is fantastiese nuwe Aftree annuïteite op die mark wat bonusse aan kliënte by hul fondswaardes voeg. Kontak ons vir ʼn voorlegging. Ons sal ook almal se situasies individueel evalueer met ons hersieningsafsprake.

Hersieningsafsprake

Baie dankie vir al ons kliënte wat hul halfjaarlikse of jaarlikse afsprake so getrou nakom. Ons is toegewyd en word verbind in ons diensvlakooreenkoms met julle dat ons dit van ons kant af sal nakom. Dit is belangrik dat ons julle portefeuljes en moontlike veranderde behoeftes sal hersien en aanpas. Dis veral belangrik dat ons beleggingskliënte se portefeuljes hersien en aanpas volgens die risikoprofiel. Ons moedig julle aan om enige veranderinge of vrae voor ons afspraak met ons te bespreek, sodat ons die nodige voorbereidings kan doen. Gaan julle bankstate noukeurig na of vra ons hulp om seker te maak geen aftrekkings word verhaal sonder julle medewete nie.

Webtuiste

Besoek gerus ons webtuiste: www.tvzfinancialservices.co.za en lewer kommentaar op ons Facebook bladsy. Baie dankie aan Tina Vlok van www.berryweb.co.za wat ons webtuiste ontwerp het en voortdurend bystaan.

Dankie vir al die terugvoering vanaf ons kliënte. Jul terugvoering stel ons in staat om ons diens te verbeter.

Agter die skerms

Ons het vir baie jare nou saamgewerk met ʼn groot pensioenfonds. Ons het onder andere vir die werknemersverskillende risikoprofiele geskep. Baie dankie vir julle positiewe terugvoering.

Ons kliënte is ook positief oor die verbeterde Finansiële Behoefte Ontledingsprogram asook die beleggings se sigblaaie wat rand/ sente na kostes duidelik uiteensit.

Daar is ongelukkig steeds “onetiese” adviseurs wat kliënte se pensioenfondse teiken, ongegronde advies gee en polisse voortdurend skuif sonder goeie rede. Die Raad van Finansiële Dienste (F.S.B.) se beginsels is nou gepubliseer om die wanpraktyke te staak. Ons ondersteun die voorstelle ten volle vir ʼn professionele bedryf.

Voldoening

Masthead is steeds die grootste netwerk van makelaars en ons werk nou saam om ons bedryf deurlopend te verbeter. Dankie vir Herman Hesse, ons voldoeningsbeampte, wat ons voldoening kwartaalliks monitor.

Dankie ook vir Anzel Jewaskiewitz, ons praktykbestuurder. Ons is besonder trots op ons besigheidsontwikkelingsverslag waar ons 96% behaal het en die eerste keer vir Kliëntetevredenheid (Client Fulfillment) 100%.

Persoonlik

Ons dogter, Kirsten, was vir ʼn jaar in ons diens om al ons kliënte se afgehandelde dokumentasie elektronies te skandeer. Die projek is suksesvol afgehandel en sy werk nou in Amerika. Vir die eerste keer in 33 jaar is die van Zyl huishouding nou sonder kinders. Elmarie, wat die korttermyn hanteer, sal weer volgende jaar in die oggende werk van 8:00 – 13:00. Elmarie werk alreeds 15 jaar by ons en Janneri sal Januarie 2015 10 jaar by Toni van Zyl Finansiële Dienste wees. Ons waardeer en is dankbaar vir jul toegewyde en getroue diens.

Ons waardeer al ons kliënte en is dankbaar ons besigheid groei steeds elke jaar. Ons is positief en sien geweldig uit na 2015 met sy nuwe uitdagings.

Ons kantore sluit op 19 Desember en heropen 5 Januarie 2015. Ons sien uit na die ruskansie.

Geseënde Kersfees en voorspoedige Nuwejaar!

Baie groete

Van ons almal by Toni van Zyl Finansiële Dienste